北京银行保函怎么开,提高客户资金运作效率
2025-07-03 05:17:01 1185次浏览
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见索即付保函是二战后为适应当代国际贸易发展的需要,由银行和商业实践的发展而逐步确立起来的,并成为国际担保的主流和趋势,原因主要在于:,从属性保函发生索赔时,担保银行需调查基础合同履行的真实情况,这是其人员和专业技术能力所不能及的,而且会因此被卷入到合同纠纷甚至诉讼中。银行为自身利益和信誉考虑,绝不愿意卷入到复杂的合同纠纷中,使银行的利益和信誉受到损坏,而趋向于使用见索即付保函。第二,见索即付保函可使受益人的权益更有保障和更易于实现,可以避免保函委托人提出各种原因如不可抗力、合同履行不能等来对抗索赔请求,可确保其权益不至因合同纠纷而受到损害。
见索即付保函与中国国内经常使用的保证合同有重要区别,它有备用信用证的某些特征:
⑴、见索即付保函具有独立性。虽然担保人是依照基础合同的一方当事人申请,向基础合同的另一方当事人作出见索即付的承诺,但一旦见索即付保函生效,担保人与受益人之间的权利义务关系就完全以保函中所记载的内容为准,而不再受基础合同的影响。只要受益人按照保函的要求提交了索赔文件,担保人必须付款。担保人不得主张先诉抗辩权,也不能以基础合同的债务人的抗辩理由来对抗受益人。即使基础合同的债务人已经履行了合同义务或者基础合同已经因其它原因中止,担保人的责任也不能随之解除。只有在保函本身的有效期过后,担保人才能解除担保责任。相反,通常使用的保证合同具有从属性,主合同无效,作为从合同的保证合同亦无效。
⑵见索即付保函具有无条件性。受益人只要提交了与保函中的约定相符合的索赔文件,担保人即应付款。担保人并不审查基础合同的履行情况,担保人的付款义务的成立也不以委托人在基础合同履行中违约为前提。而通常使用的保证合同保证人,其承担保证责任是以基础合同中主债务人违约为前提,保证人可以行使主债务人的抗辩权,即使主债务人本人放弃抗辩权,保证人亦可以行使抗辩权而不受影响。
见索即付保函中银行的责任
⑴、银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函与备用信用证公约》规定,保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任,但保证人首先应尽合理的谨慎,对单证在表面上是否适当进行审查,如单证是否齐全,只要所提交的单证经合理谨慎、审查符合保函规定的表面要求,保证人就应付款,即便单证的内容是虚假的,形式是伪造的。
⑵、银行对受益人的赔偿请求负有通知义务。在受益人正式提出索赔时,保证人应立即通知委托人,并将受益人所提交的单证悉数传递给委托人,以便委托人根据基础合同的具体履行情况对受益人的索偿提出抗辩。如果保证人怠于通知并因此给委托人造成损失,保证人应自行承担这部分损失,无权向委托人要求补偿。此外,除非保证人能十分确定地证明受益人的索偿具有欺诈性,即受益人明知委托人没有违约而恶意提出索偿,否则保证人对受益人索偿的任何拖延都构成对见索即付银行保函的违约。
见索即付保函主要适用于国际融资、国际商务的担保等业务,与其它国内商务或融资时的担保有不同法律特征。根据中国担保法和担保法司法解释的规定,物的担保是由债务人本身提供的,物的担保优于人的担保;物的担保是由第三人提供时,债权人可以随意选择某一担保人承担责任。保证人在承担保证责任后,享有对担保物的代位求偿权。而在见索即付保函下,付款责任顺序通常在保函中事先规定,一般开立见索即付保函的银行承担付款人责任,并享有对抵押物代位求偿权,这一点,不同于一般的保证合同。
办理银行保函有两种方案。
种有银行授信,直接到银行办理即可,用企业授信办理银行保函会占用信用额度,用授信来办理银行保函,在担保期限到了之后才能恢复额度。占用一千万授信额度,相当于占用一千万现金,另外银行收费一般在千分之三,这个方式的优点就是花钱少,缺点是得交全额保证金到银行冻结,直到项目结束后,才能解冻。第二种,用担保公司的授信额度办理银行保函,目前工程类银行履约保函费率在百分之0.7到百分之2左右,工程类一二级免保证金,三级资质收百分之15保证金。采购类银行履约保函费率在百分之2.5,保证金百分之20。
比较两种方案,第二种方案不占用授信额度,办理速度两周左右,自己走银行授信一个月左右,多数企业无法获得银行授信。另外,用授信办理银行保函,银行给的格式多为一般责任,且不能修改银行保函格式。用担保公司办理银行保函,格式可以修改,另外做投标类银行保函,费率低,速度快,适用于多家公司投标,更有优势。
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国际贸易中,跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证,但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合,也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。然而在国际经济交易中,合同当事人为了维护自己的经济利益,往往需要对可能发生的风险采
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对投标人:减少缴纳现金保证金引起的资金占用,获得资金收益;与缴纳现金保证金相比,可使有限的资金得到优化配置;有利于维护正当权益。对招标人:良好地维护自身利益;避免收取、退回保证金程序的烦琐,提高工作效率。投标保函格式不符合招标文件要求对于投
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我们都知道,银行保函可以在一定程度上给企业发展的空间与机会,那么如果是外贸企业想要办理银行保函,那么需要什么步骤呢?外贸企业有一套健全一套银行保函的管理办法,并设专人对保函的全过程进行实时监控。接下来就介绍一下外贸企业办理银行保函的步骤。
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户征收每季0.5%的保函手续费,指导价为0.1%,每季度收取500元。 3、投标保函手续费: 银行为客户开立投标保函业务时,需要像客户征收每季0.5%的保函手续费,指导价为0.05%,每季度收取500元。 4、分期付款与延期付款
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一般,走招投标的项目,大都需要银行保函,招标初期,各大公司纷纷投标,很早以前都是交保证金给招标方,后来国家大力推荐用银行保函替代保证金,因此衍生出了投标保函,用来代替投标保证金。 当项目中标后,一般招标方,会要求投标方提供履约保函,才签
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基本栏目包括:保函的编号,开立日期,各当事人的名称、地址,有关交易或项目的名称,有关合同或标书的编号和订约或签发日期等。责任条款即开立保函的银行或其他金融机构在保函中承诺的责任条款,这是构成银行保函的主体。索赔方式即索赔条件。是指受益人在任
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银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证,银行根据保函的规定承担付款责任。银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函),是不可撤销的文件。银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭此向 银行索偿的一方
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见索即付保函是二战后为适应当代国际贸易发展的需要,由银行和商业实践的发展而逐步确立起来的,并成为国际担保的主流和趋势,原因主要在于:,从属性保函发生索赔时,担保银行需调查基础合同履行的真实情况,这是其人员和专业技术能力所不能及的,而且会因此
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业主支付担保为保证业主履行工程合同约定的工程款支付义务,由担保人为业主向承包商提供,保证业主支付工程款的担保。实行业主支付担保可以有效的防止拖欠工程款现象的发生。付款保函应买方、业主等申请,向卖方、施工方保证,在卖方、施工方按合同提供货物、
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银行投标保函提供,申请条件1)、招标文件资料。2)、基础交易合同资料及公司对同类工程的履约记录等资料。3)、保函格式(通常招标文件中备有要求的格式文本)。4)、授信所需的常规资料。包括营业执照、法人代码证书、税务登记证、财务报表、公司的决议
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银行保函又称银行保证书,也属银行信用,是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的,担保申请人一定履行某种义务,并在申请人未能按规定履行其责任和义务时,由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。保证金额是开立保函的银行或其他金
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我们都知道,银行保函可以在一定程度上给企业发展的空间与机会,那么如果是外贸企业想要办理银行保函,那么需要什么步骤呢?外贸企业有一套健全一套银行保函的管理办法,并设专人对保函的全过程进行实时监控。接下来就介绍一下外贸企业办理银行保函的步骤。
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把保函与跟单信用证相比,当事人的权利和义务基本相同,所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据,而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。这一区别,使两者适用范围有了很大的不同,保函可适用于各
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预付款保函是指承包人要求银行向业主(发包人) 出具的保证业主所支付的工程预付款用于实施项目的一种信用函件。预付款保函除在国际工程承包项目中使用外,也适用于货物进出口、劳务合作和技术贸易等业务。例如,在成套设备及大型交通工具的合同中,通常采用
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工程履约保函是常见的工程担保形式,通常情况下分为两种:1.工程银行履约保函什么意思?由银行作为担保人的担保凭证,若发生违约事件则由银行作为追偿。2.工程担保公司履约保函什么意思?由工程担保公司作为担保人的担保凭证,若发生违约事件则由担保公司
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履约保函的优点对承包方或供货方:减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压,获得资金收益;与缴纳现金保证金相比,可以使有限的资金得到优化配置;权益得到更好地维护。对业主或买方:合理制约承包人、供货方行为,良好维护自身利益;避免收取、退回保证
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适用范围非常广泛,可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况,常见用于工程承包、物资采购等项目。在工程承包、物资采购等项目中,业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失,通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金,以制
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国际贸易中,跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证,但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合,也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。然而在国际经济交易中,合同当事人为了维护自己的经济利益,往往需要对可能发生的风险采
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适用范围非常广泛,可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况,常见用于工程承包、物资采购等项目。在工程承包、物资采购等项目中,业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失,通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金,以制
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投标保函是指在招标投标中招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等,要求投标人在提交投标文件时一并提交的一般由银行出具的书面担保。适用于所有公开招标、议标时,业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。 招标人为避